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中国人寿保险怎么样?

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中国人寿国有特大型金融保险企业公司,也是世界五百强企业。由于中国人寿自带光环的优势,在一大批中老年人心目中,有着极高的品牌信任感。

但即使如此,很多人由于对保险的不了解,在购买保险前还是会有一定的犹豫。今天学姐就来和大家聊聊中国人寿,给大家扒一扒这家公司,以及这家公司的产品到底如何。

对于中国人寿不熟悉的朋友,建议先看看这篇文章:

本文重点:

・中国人寿怎么样?

・中国人寿的产品值得买么?

・这款产品值得推荐购买

一、中国人寿怎么样?

学姐知道,中国人寿虽然是大公司,但大家在购买保险时,还是想更加细致的了解下公司的具体指标及数据,下面就来说说!

1、保费收入

保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的对价收入,是保险公司最主要的资金流入渠道,同时也是保险人履行保险责任最主要的资金来源

2019年中国人寿的保费收入高达5683亿元,占据19.18%的市场份额,在众多保险公司中位列第一,简直太棒了。

2、其他能力

>>偿付能力:偿付能力越高,公司的倒闭的风险就越小。核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%才算偿付能力达标。

根据最新数据显示,中国人寿的核心偿付能力充足率为255.49%,综合偿付能力充足率264.51%,其水平远远高于标准线,符合银保监会的要求。

>>风险综合评级:风险综合评级一般分为A、B、C、D四个等级。中国人寿的风险综合评级结果为A。

>>服务评级:服务评级从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十个等级,中国人寿的等级为BBB,均属于中上等水平。

从上述数据显示,中国人寿的实力强劲,各项指标都符合要求,大家可以放心投保。

二、中国人寿的产品值得买么?

公司实力是一方面,但归根结底还是要看产品本身。学姐给大家挑选了中国人寿旗下的一款热门产品——国寿福臻享版来分析分析,看看值不值得买!

在此之前,先来看下这款产品与其他热门重疾险之间的对比:

接下来,我们就来看看产品图:

国寿福臻享版作为一款重疾险,投保年龄为18-50周岁,保障期限为终身,等待期为180天

它的保障内容主要包含重症+轻症+投保人/被保人豁免。其中重症赔付1次,赔付100%保额;轻症赔付3次,不分组,每次赔付20%保额。

经过学姐仔细测评,发现这款产品没有太多亮点,与同类型的产品相比,缺点倒是不少,主要有以下几点:

1、等待期太长:我们都知道在等待期间如果发生了重疾,保险公司不承担相应的责任,被保险人无法获得保险赔偿。

而这款产品的等待期的需要180天,而目前重疾险市场上好的产品等待期只需要90天。毕竟等待期时间越短越好,才能更快的获得保障。

2、缺乏中症保障:中症是指病情严重程度和赔付比例金额介于轻症和重症之间的疾病。

中症的存在能够降低重疾理赔标准,也能让不同程度的病情获得不同的赔偿,更加科学,保障也更为全面。在中症普及的今天,国寿福臻享版却没有提及这项保障责任。

3、轻症赔付比例低:国寿福臻享版20种轻症,赔付3次,每次只赔付20%基本保额,而目前市面上重疾险产品的轻症赔付一般都是30%起,有些甚至还此基础上依次递增。

就比如康惠保2.0重疾险这一点就做的很不错,轻症赔付3次,依次赔付40%、45%、50%保额。感兴趣的可以了解下这款产品:

4、保费过高:对于50万保额、29年交费、保终身的30岁的人来说,保费需要一万左右,这对于大多数普通家庭来说不是一笔小数目,况且对比市面上的产品而言,国寿福臻享版的保费算是比较贵的了。

关于它更多的不足,我就不赘述了,想要轻松避开这些坑,必看这篇文章:

三、这款产品值得推荐购买

接下来,我们就给大家推荐一款高性价比产品。废话不多说,先上图:

为什么这款产品值得买呢?看了以下优势就明白了:

1、高保额:在60岁之前首次确诊重疾,可以赔付高达180%,在符合条件的情况下相当于买了50万保额可以赔付90万;

另外60岁前首次轻症和中症可赔付55%和75%的基本保额,要知道目前市面上轻中症额外赔付还是比较新颖少见的。轻中症赔付的金额越多,可享受更好的治疗条件,以免恶化成重疾。

2、性价比高:超级玛丽3号MAX重症、中症、轻症全部包含在内,另外还有恶性肿瘤以及心脑血管二次赔付,要知道这两类疾病不仅发病率高,复发率也很高,赔付的几率是很大的。

综合来看,超级玛丽3号MAX不仅保障全面,保额也到位,可以说是性价比极高。当然,如果大家想了解更多像超级玛丽3号MAX这样不错的产品,这里都给大家整理出来啦:


想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后

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编辑于 2020-11-09 17:23

中国人寿保险的大名可是相当了得,在国内已经是谁人不识君的地步了。

不过也有很多的朋友只知其名,不知其到底是个什么地位和水平的公司。

下面我们一起来看下吧。

如果有不明白的地方可以在评论区找我哦~

一、成立保险公司需要什么条件?

首先我们要知道中国每一个保险公司的成立条件绝对是非常严格的。

最基本的条件就是要有钱,净资产至少2亿,且有持续盈利能力。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

还必须够专业,需要具备任职专业知识或相关业务工作经验。

还需要向银保监会递交怎么筹建运营、可行性研究报告等材料证明自己有备而来。

一般来说,国家会大力扶持创业公司,但保险公司除外。

所有的保险公司在设立之初,就必须接受一系列监督。

对其股东资质、注册资本、经营效益等方面都有极其严格的要求。

所以开一家保险公司并不是随随便便的事情。

所以说,保险公司也不是那么容易就倒闭的。

国家对于有困难的保险公司也会提供一些帮助。

实在不行破产了,保单也会转到其他公司,也就是换家公司理赔。

不过中国人寿想要破产那是相当的不太可能,为什么呢?且看下文。

二、中国人寿靠谱吗?

我们先一起来看下国内一些保险公司的信息吧。

1、资产规模

图片来源:繁星保 公众号

这是部分保险公司的注册资金排名。

可以看出,平安人寿的注册资金最高,达到了338亿。

中国人寿也不差,282.65亿,总部在都北京。

作为国有特大型金融保险企业公司,也是我国最大的国有金融保险集团,还是我国资本市场重要的机构投资者。

这一大堆的头衔堆起来的就是这个品牌的名气。

2、理赔金额

图片来源:繁星保 公众号

保险公司的理赔率普遍都比较高,都达到97%以上。

中国人寿到了99.5%,理赔时效0.37天,理赔金额更是最多达到210亿。

所以,只要投保后出险,保险公司拒赔的几率都是很小的。

即使是其他的名气不大的公司,大家也不需要担心会耍赖拒赔。

总的来说,中国人寿是很强大的保险公司,属于国内领头羊级别的存在。

三、中国人寿的重疾险值得买吗?

接下来我们来看下中国人寿的主打重疾险吧。

图片来源:繁星保 公众号

成人的国寿福基本都比较像,我们选择一款出来看下吧。

》》》国寿福(庆典版)

国寿福(庆典版)涵盖120种重疾,赔付100%基本保额。

得了合同内的重大疾病,赔付保额,合同结束。

国寿福(庆典版)没有中症保障。

轻症保障还是比较全面的,一共保障60种。

覆盖了很多高发轻症,如极早期恶性肿瘤、轻微脑中风等等。

不过理赔比例相对低了一些,只赔20%的基本保额。

可以说国寿福这一款保险产品真的贵。

它虽然支持29年缴费,比很多同类产品少了一年。

但是!即使少交了一年,保费依然昂贵。

这款产品的优点就是品牌强大,无论城市还是乡镇都能找到这款产品的服务网点。

而它的缺点可不少,轻症赔付比例低,且豁免还需收费,还不涵盖中症保障。

国寿福系列的性价比对比一些市场热门的产品并不占优势。

如果想要更好的保障的话,可以考虑一下其他的产品。


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编辑于 2021-05-12 11:37

谢邀。

指的是哪方面怎么样?


然后打算和谁作对比?

发布于 2018-10-15 14:48

很多朋友会问,中国人寿保险靠谱吗?

其实,大家选择公司的时候可以去参考一些官方数据,更加客观选择公司和保险产品,如果想了解更多可以看一下这篇文章哦:

中国人寿保险股份有限公司及其子公司构成了中国最大的人寿保险集团,是国内资产过万亿的保险集团之一,是中国资本市场最大的机构投资者之一,大家可以先看看这篇文章:

那么,今天我们就从保费收入偿付能力理赔能力服务等级评价保险产品这几个方面,分析一下中国人寿保险是否可靠吧!

本文重点

  1. 保费收入
  2. 偿付能力
  3. 理赔能力
  4. 服务等级评价
  5. 保险产品

一、保费收入

保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的对价收入,是保险公司的最主要资金流入渠道,相当于保险公司的资产。所以评价保险公司强不强,保费收入肯定是要放在第一位看,话不多说,直接上图!

从保费排名表格可以看出,中国人寿2019年的保费收入高达5683亿元,市场份额占了19.18%,排名第一。所以这家公司的经营能力和品牌实力都是很不错的,比较深入人心。

二、偿付能力

偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标,可以理解为公司遇到大灾难的时候,给付保险金的能力。保险公司的偿付能力可以通过偿付率来衡量,公司应当具有与其风险和业务规模相使用的资本,确保偿付能力充足率不低于100%

下面来看看阳光保险的偿付能力排名情况:

从表中可以看到,中国人寿保险公司的综合偿付能力充足率达到258%,远远超过100%的标准。所以,中国人寿保险公司的偿付能力还是很好的。

当然,偿付率保障公司在自身利益和客户利益之间的一个平衡,过高或者过低都是不好的。所以在购买保险的时候要理性客观,不是偿付能力越高的公司越好,如果大家想了解更多偿付能力好的公司,可以参考一下这篇文章哦:

三、理赔能力

不管是大公司还是小公司,都是按照合同上的规定进行理赔,只要达到合同规定的理赔条件,提供足够的资料,一般都是可以理赔成功的,下面来比较一下这家公司的理赔能力:

从表格中理赔总额,申请时效,获赔率的数据可以看出,中国人寿保险公司在2019年上半年赔付了157亿元,虽然理赔申请制度时效需要3.5天,但是获赔率高达99.93%,综合排名第二,所以这家公司的理赔能力还是很不错的。

实际上,现在的理赔已经不像以前麻烦了,在大数据时代下,正常的理赔会变得越来越快,很多人购买保险的适合都会以理赔率作为标准,如果想了解更多理赔的细节问题,可以看看这篇文章哦:

四、服务等级评价

保险公司的服务评价体系的重点是围绕消费者反映较强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题,结合行业实际进行评分,直接反应消费者的消费感受。

下面来看一下中国保险公司服务评级等级与其他保险公司的排名比较:

根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标,对保险公司服务分为10级,AAA级最佳。

从表可以看出,中国人寿的等级是BBB级,表现还是不错的,想了解更多保险公司的服务评价可以看这里:

五、保险产品

中国人寿是国内保险界的龙头企业,涵盖的险种很多,有人身健康险、财产保险、意外险,等等。今天就来分析一款热卖的产品:国寿福臻享版,作为中国人寿的爆款,一直都很有热度:

那么,直接上图分析产品!

从表可以得知,这是一款单次赔付的终身重疾险产品,包含轻症、重疾、身故等,保障基本够用。由于中国人寿是国内比较有名气的公司,规模也很大,大品牌分支多。在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到国寿的服务网点,所以还是比较方便的。

但是,这款产品还是存在这些缺点:

1. 轻症赔付低:目前市面上有很多产品的轻症赔付都可以做到25%-30%,而这款产品只有20%,相比之下赔付额度算是比较低的。

2. 性价比不高:从上面的表格可以看出,30岁男性,保额50万分29年进行缴费,首年缴费金额已经达到11200元,价格偏贵。同样预算,可以在市场上买到性价比更高的保险产品,使得保障更全面,同时赔付次数可以更多。

3. 缺少中症保障:在中症保障普及的今天,作为大公司的中国人寿,还是没有在这款产品提及中症保障,这与市面上大部分的重疾险产品相比,显然是不足的。

所以,如果喜欢这家公司品牌,而且预算比较充足的情况下,可以考虑购买这款重疾险产品。当然,市面上还是有很多优秀的重疾险产品,大家可以看看这篇文章参考一下哦:

通过上面五个方面的比较,相信大家对这中国人寿保险公司有更多的了解。其实,大家购买保险,找到适合自己的产品才是最重要的,有时候过于执着,只会让自己浪费更多的钱,希望这篇文章对你有所帮助!


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编辑于 2020-08-10 15:35

目的是去工作,还是投保?不同角度不一样

编辑于 2018-10-20 06:47

问题没重点,无从下手

发布于 2018-10-19 11:06

别人说怎么样不重要!重要的是我爱我自己公司的产品!我家所有保单都是中国人寿!

发布于 2018-10-25 19:13

你觉得怎么样?

编辑于 2018-10-20 19:28

这个问题有各种歧义。

1.中国的“人寿保险”怎么样?

那必须好呀,这么多人买。

2.“中国人寿”的保险产品怎么样?

具体到哪一款产品?

3.中国人寿保险集团有限公司怎么样?

这家公司实力?央企、世界500强、资产规模宏大。

想要入职?什么岗位?想当内勤还是代理人?太多方向要回答了。

发布于 2018-10-15 20:33

是工作还是投保呢

发布于 2018-10-15 20:18

中国人寿保险是国内保险行业中的龙头企业,成立于2003年,是名副其实的 ”大保险公司“。

如果你买保险会偏向大公司的话,中国人寿保险会是很好的选择。

但是一般大公司的保费都会相对较高,所以预算一般或是追求性价比的情况下,也可以考虑一下互联网保险。


另外,中国人寿的线下网点很多,保险公司的保险代理人也非常多。

这对于想要面对面了解产品或是办理理赔的话,会有一定的帮助。

不过,不能保证当时与你对接的代理人不会离职,所以最后可能也是通过线上客服处理问题。


下面,我们一起来看看属于四大央企险企之一,也是10大老牌保险公司之一的中国人寿保险公司到底怎么样吧:


  • 中国人寿保险公司介绍
  • 中国人寿保险靠谱吗
  • 中国人寿保险产品有哪些
  • 奶爸总结

一、中国人寿保险公司介绍

来源于官网

中国人寿保险是国有特大型金融保险企业公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属中央金融企业。

成立于2003年6月30日,注册资本有182亿元人民币,曾经连续7年入选全球500强企业。

公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,1996年分设为中保人寿保险有限公司,1999年更名为中国人寿保险公司。

2003年,经国务院和原中国保险监督管理委员会批准,原中国人寿保险公司进行重组改制,变更为中国人寿保险(集团)公司。

在《21世纪经济报道》中的“21世纪亚洲金融竞争力评选”中被评为2019年亚洲最佳寿险公司。也是2019年《福布斯》全球上市公司2000强的第105位。

作为传统的保险公司来说,中国人寿保险的品牌知名度高,代理人队伍庞大。

而且分支机构多,在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到国寿的服务网点。

二、中国人寿保险靠谱吗

接下来我们来看看中国人寿保险相关的公开信息披露。

1、经营情况

来源于官网

从2019年主要的经营指标来看,中国人寿保险的经营能力还是很不错的。

2、偿付能力

我们来看一下中国人寿保险的2020年一季度偿付能力报告:

来源于官网

我们可以看到中国人寿保险的核心偿付能力充足率为272.15%,综合偿付能力充足率都为281.57%,2019年3季度风险综合评级结果为A类。

总的来说,中国人寿保险还是比较靠谱的。

三、中国人寿保险产品有哪些

1、在售产品情况

在人寿保险的官网我们可以看到人寿保险的在售产品:

人寿保险公司产品集合

主要分为个人客户保险产品和团体类保险产品,其中四大险种和年金险都有相关产品。

2、保险产品业务收入

来源于官网

从保险业务收入情况来看,寿险业务收入是最高的。

3、保费收入前5的产品


来源于官网


我们来看看中国人寿保险保费收入居前5位的保险产品中,年金险占了4款。


其中保费收入最高的是国寿鑫福赢家年金险。

不过奶爸还是建议大家在没有配置好基础的保障之前,先不要配置这些理财型的保险,毕竟保险最重要的作用还是保障。

想了解中国人寿保险的具体产品表现怎么样,可以看这里:


四、奶爸总结

中国人寿保险知名度高,且是中国保险行业的老品牌,如果偏向大公司的话,也是不错的选择。


但是,奶爸认为,挑选保险产品,更应该看中的是保障内容和条款的友好程度。


综合各方面信息点,看看是否适合自己,加上如今保险行业的监管越来越严格,即使保险公司有点不妥的地方,也可以通过银保监会和法律途径来保护自己~



这里有份奶爸给大家准备的保险配置的干货内容,有需要的可以看看:


有保险疑问或咨询保险方案规划,欢迎私信奶爸或评论留言。


写在最后

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发布于 2020-07-13 15:47